С чего начать инвестировать новичку

Вы на моменте осознания, что пора вложить часть свободных денег, чтобы защитить от инфляции или даже приумножить. Осталось понять, как начать инвестировать, чтобы сразу не потерять свои накопления.

Куда инвестировать новичку

Как работают инвестиции — краткий экскурс

Любая инвестиция — это вложение денежных средств (а иногда других ресурсов) с целью их приумножения в будущем. То есть речь идёт как раз о том случае, когда говорят: «Деньги должны работать, а не лежать под подушкой». И в этом больше смысла, чем кажется.

Если просто копить средства дома или на банковском счёте, то постепенно их будет съедать инфляция. То есть сумма, которой вы обладаете, теряет покупательную способность из года в года. А на фоне событий 2022 года заметные потери происходят и на месячном горизонте.

Как получается доход от инвестиций простыми словами:

  1. Вы даёте деньги в пользование банку, бизнесу, государству, частному лицу, которые прогнозируют возможную выгоду от актива. Это может быть банковский вклад, ценные бумаги или просто торговая точка вашего друга.
  2. Когда объект вашей инвестиции приносит прибыль, то и вы получаете часть этого дохода в виде процентов по вкладу, дивидендов, купонов или части от выручки торговой точки.
  3. В зависимости от условий инвестирования вы можете получить первоначальную сумму либо через определённое время, либо по востребованию. А можно продолжать держать её в активах и продолжать получать доход.

Риски! Обратная сторона инвестиций — доход вам никто не гарантирует: любая ценная бумага может уйти в минус, компания объявит дефолт, а магазин вашего друга окажется не таким уж и прибыльным.

Куда можно инвестировать начинающему

Мы остановимся на наиболее надёжных финансовых инструментах:

  • Вклады.
  • Облигации.
  • Акции.
  • Фонды.

Новичку здесь проще разобраться, особенно если пройти обучение у брокера, и можно выбрать активы с небольшими рисками и стабильной доходностью.

Банковский вклад

Сейчас это один из лучших способов хоть бы частично защитить сбережения, т.к. ставка по депозитам примерно равна уровню текущей инфляции. При этом вероятность, что крупный банк не выполнит свои обязательства перед вами, крайне мала.

Работает всё так:

  1. Вы открываете банковский вклад под определённый годовой процент. Обычно по условиям вы не можете снимать основную сумму до окончания действия договора.
  2. Проценты могут начисляться как раз в год, так и ежемесячно. Второй вариант предпочтительнее, т.к. при работающей капитализации сумма, на которую начисляется процент, будет расти ежемесячно.
  3. При необходимости проценты можно снимать, но лучше оставлять для большей выгоды.
  4. В дату завершения действия вклада можно распоряжаться изначальной суммой и процентами. Как вариант реинвестировать доход в новый вклад.

Такой способ идеально подходит начинающим, т.к. счёт в банке есть у каждого, а чтобы открыть вклад, достаточно иметь под рукой банковское приложение. Там же наглядно прогнозируется доходность по вашему капиталу.

Облигации

Теперь переходим к ценным бумагам. Они торгуются на фондовом рынке, доступ к которому можно получить только через брокера.

Облигации считаются наиболее надёжными среди других бумаг и очень похожи на банковские вклады. Тут вы тоже даёте деньги в распоряжение эмитенту (тот, кто выпускает облигации), а он обязуется выплачивать проценты по графику и через определённый срок вернуть номинал — изначальную сумму.

То есть от вас никаких дополнительных действий не требуется, кроме как выбрать надёжную компанию и ждать выплат. При необходимости можно продать облигацию, сохранив ранее полученные проценты, — в этом основное отличие от вклада.

Акции

Это серьёзнее по доходности, но гораздо рискованнее. Покупая акцию, вы формально получаете небольшую долю бизнеса. Если он растёт и дорожает, то и стоимость акции повышается. Позже её можно продать и заработать на разнице.

Кроме того большинство крупных компаний выплачивает своим акционерам дивиденды: между всеми держателями ценных бумаг распределяется часть прибыли компании за отчётный период. Таким образом, даже подешевевшая с момента покупки акция может приносить периодический дивидендный доход, компенсируя убыток по стоимости.

Фонды

Ещё один простой вариант заработка на рыночных тенденциях — это фонды. Речь идёт о покупке ценной бумаги, стоимость которой зависит не от конкретной компании, а от целого сектора или рынка.

При покупке акции фонда, вы вкладываетесь в большой портфель активов, которым владеет этот фонд. Например, есть фонды ведущих российских компаний, технологических, сельскохозяйственных и т.п. Растёт сектор → дорожает фонд → вы зарабатываете на росте акций фонда.

Куда новичкам лучше не лезть

Во-первых, это трейдинг, когда заработок складывается из краткосрочных сделок. Трейдер — это профессиональный игрок фондового рынка, который умеет различать паттерны на графике и прогнозировать тенденции на горизонте час, день, неделя, реже — месяц.

Человеку без опыта точно нечего делать в трейдинге до тех пор, пока она не поймёт «чем дышит рынок».

Не стоит обращаться и к таким рисковым инструментам, как фьючерсы. Играя наугад, вы точно сольёте свои средства. Здесь необходима сильная аналитика рынка и точный прогноз стоимости активов в будущем.

Криптовалюта тоже кажется спорным вариантом, т.к. большая часть рынка в основном держится на ожиданиях инвесторов, хотя и акции компаний обладают таким свойством. Но сегодня как способ диверсификации возможно стоит хотя бы начать изучать крипту.

Стратегии инвестирования для новичков

Существует несколько подходов, которые позволяют начать свой путь на бирже.

Купи и держи

Всё просто: выберите надёжные бумаги с хорошим историческим ростом и просто владейте ими, наблюдая подорожание портфеля. Обычно речь идёт об акциях компаний «голубых фишек», облигациях и фондах.

Здесь принцип заработка строится на мнении, что экономика и рынки в ретроспективе всегда росли, а следовательно и долгосрочные вклады должны принести доход в обозримом будущем.

Дивидендная стратегия

В этом случае ориентируемся на покупку акций со стабильными дивидендными выплатами. Обычно это тоже «голубые фишки», но держим эти бумаги уже не с целью перепродажи, а ради получения дивидендов.

Таким образом, инвестор не особо обращает на колебания курса той или иной акции, т.к. дивиденды по ней всё равно выплатят. Хотя тут тоже есть риск, т.к. руководство компании-эмитента может принять решение приостановить выплаты акционерам. Такое происходило в 2022 году, когда даже некоторые «голубые фишки» РФ оставили инвесторов без дивидендов.

Ставка на гигантов

Эта стратегия объединяет и дополняет предыдущие. Владея акциями крупных международных компаний, можно просто из года в год наблюдать их рост и считать свою прибыль. Даже в периоды кризисов просадка у таких бумаг не такая ощутимая, как у акций небольших компаний.

Кратко

Начать инвестировать можно с банковских вкладов и облигаций. После перейти на надёжные акции и фонды. Всегда помните о рисках, ведь всегда существует даже небольшая вероятность потерять всё. Для новичков подходят долгосрочные стратегии с портфелем, включающим дивидендные акции «голубых фишек», облигации и несколько фондов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.