Как сохранить сбережения в 2021 году и защитить от инфляции

Ах, это приятное чувство, когда деньги начинают хотя бы по чуть-чуть накапливаться, а не тратиться от зарплаты до зарплаты. Но с увеличением этой суммы вы начинаете задумываться, как сохранить сбережения, ведь инфляция не дремлет и постепенно «съедает» ваш денежный запас.

Инфляция — рост общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок.

Именно из-за инфляции обладая одной и той же суммой денег, со временем можно оплатить меньше товаров и услуг. Фактически деньги обесцениваются.

Сколько мы теряем из-за инфляции

Если в июне прошлого года инфляция составляла сдержанные 3,21%, то в июне 2021 г. годовая инфляция увеличилась до 6,50%. И хотя есть основания полагать, что в 2022 году инфляция вернётся к прежним значениям, так или иначе она даёт о себе знать.

Как работает инфляция на примере

Предположим, у вас на счету лежит 1 000 000 рублей. Вы его могли накопить, получить от продажи автомобиля или просто в наследство. Вы прямо сейчас можете потратить эту сумму на любые товары и услуги и в целом останетесь довольны.

Однако будете ли вы также довольны, если подержите ваш миллион ещё год? Скорее всего нет! Ценность этой суммы уменьшится на процент инфляции, то есть за одни и те же деньги вы будете получать всё меньше и меньше.

Если вы держали 1 000 000 рублей с лета 2020 года до лета 2021 года, его можно потратить на меньшее количество товаров и услуг, чем можно было год назад.

С поправкой на сегодняшнюю инфляцию это будет выглядеть так:

• В 2020 году за 1 000 000 рублей вы покупаете X товаров и услуг.
• В 2021 году за 1 000 000 рублей вы покупаете X — (минус) 6,5% товаров и услуг.

Вывод: сохранив миллион с 2020 года вы будете счастливым на 6,5% меньше, чем если бы вы его потратили сразу.

Что делать? Если нет необходимости расходовать деньги сегодня, а накопить или приберечь на будущее, то худший вариант — хранить их просто на счету или «под подушкой». Потому что фактически из года в год сбережение будет съедаться инфляцией. Выход — грамотные и вдумчивые инвестиции, которые позволят приумножить средства и догнать инфляцию.

Как сохранить сбережения в 2021 году

Банковский депозит — это выгодно?

Это всё ещё самый популярный в России вариант инвестиций. Его главный плюс — это надёжность, ведь вклады в размере до 1,4 млн руб находятся под страховой защитой.

Недостаток депозитов — низкие ставки, которые всегда едва превышали инфляцию, а при 6,5% в 2021-м получается, что такая инвестиция не спасает 100% вложенных средств.

Ещё одна неприятность — введённый в 2021 году налог НДФЛ 13% на доходы с розничных вкладов свыше 1 млн руб. Если ваши проценты по вкладу превышают определённое пороговое значение, то, будьте добры, заплатите налог.

Таким образом, любимый всеми депозит стал менее привлекателен из-за ставки ниже инфляции (по состоянию на 2021 год) и необходимости платить налог на процентный доход. Однако это всё ещё хороший способ сохранить средства с минимальными рисками.

Вложение в бизнес

В разы эффективнее депозита может оказаться инвестирование в бизнес, но и пропорционально рискованнее. Этот вариант подходит владельцам больших накоплений, которые знают, как просчитать внутренние и внешние риски, а также готовы уделять внимание объекту своего вложения.

Тут есть два пути:

1. Вложиться в своё дело. Хорошо, если у вас есть опыт ведения бизнеса и вы знаете, как устроены все процессы и насколько целесообразно реализовывать вашу идею.
2. Инвестировать в чужой бизнес. Главное — не верить на слово своему партнёру. Изучите финансовую отчётность, репутацию, рынок и конкурентов.

Если в чём-то сомневаетесь — не давайте денег, даже на развитие бизнеса близкого друга, у которого точно «верняк».

Иностранная валюта

В 2021 году россияне по-прежнему охотно вкладываются в доллар. Оправдано это тем, что рубль в последние годы редко и незначительно показывал рост по отношению к иностранной валюте. Так, за прошлый год покупка долларов принесла инвесторам около 19% годовых.

Предпосылки укрепления рубля в ближайшие годы тоже не велики:

• Всё ещё напряжённая эпидемиологическая ситуация в России и в мире.
• Рост геополитической напряжённости.
• Прямые удары по российской экономике посредством санкционной политики.

Таким образом, хранить сбережения только в отечественной валюте — рискованный вариант чисто из экономических убеждений. Инвестиции в иностранную валюту — один из проверенных способов сохранить сбережения, однако 100% накоплений лучше не вкладывать во что-то одно, а распределить между несколькими валютами.

Недвижимость

Вложить деньги в недвижимость можно, наблюдая стабильный рост цены на неё в конкретном регионе. Так вы станете не только владельцем объекта, который постоянно растёт в цене, но и получить актив, приносящий доход от аренды.

Такой вариант инвестирования требует грамотного подхода не только к выбору недвижимости, но и увеличению его стоимости, например, за счёт проведения ремонтных работ. Немалое значение имеет организация аренды для получения максимальной выгоды.

Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина — ещё один способ сохранить сбережения, вложившись в материальные ценности на длительный срок. Драгметаллы имеют тенденцию расти в цене, особенно в период кризисов.

Как вариант, можно приобрести обезличенный металлический счёт (ОМС) — те же драгметаллы, только в виртуальном виде. В этом случае не придётся задумываться о способе хранения металла — всё будет на счёту, курс которого повторяет курс реального металла.

Подробнее: Особенности инвестиций в ОМС

Акции

Буквально за последние пару лет у россиян возрос интерес к покупке ценных бумаг именно с целью сохранить сбережения. Вложить средства в надёжные акции отечественных и зарубежных компаний — решение, несущее большие риски, чем депозит, но гораздо более доходнее.

Многие компании улучшают дивидендную политику, поэтому при грамотном выборе акций, можно не только получить выгоду от её перепродажи в будущем, но иметь постоянный доход в виде дивидендов.

Облигации

Отечественные брокеры предлагают большой выбор для покупки облигаций на разные сроки. Принцип сводится к тому, что государство или бизнес берёт у вас деньги в долг, заранее устанавливая график выплаты процентов и дату возврата основной суммы. До того, как вам всё выплатят, у вас на руках ценная бумага — облигация.

Доходы от облигаций обычно выше, чем банковские вклады. Наиболее надёжными считаются гособлигации, возврат по которым обеспечен правительством.

Также нужно обратить внимание на еврооблигации как на наиболее надёжный вариант инвестирования в иностранной валюте. На рынке еврооблигаций всегда есть выбор за счёт большого количества выпусков.

ПИФы или ETF

Вложить деньги в фонды — ещё один вариант инвестирования в ценные бумаги. Так рост ваших накоплений будет зависеть не от конкретной акции или облигации, а от грамотного собранного портфеля ценных бумаг, которым управляет компания-владелец фонда.

На долгий срок большинство популярных фондов показывают высокую доходность, превышающую инфляцию. Но нужно быть готовым к периодическим падениям стоимости фонда.

Важное об инвестировании

1. Способов инвестирования без риска не бывает. Даже банковский депозит не стопроцентная гарантия прибыли и того, что вы вернёте свой вклад. Поэтому к этому вопросу нельзя подходить импульсивно.
2. Из предыдущего пункта вытекает, что важно поставить цели — что вы хотите получить от вложения денег: просто защитить от инфляции, быстрее накопить на что-либо или создать канал пассивного дохода. Исходя из этого, нужно разработать стратегию инвестирования.
3. Никогда не стоит начинать инвестировать, если у вас есть незакрытые долги или кредиты.
4. Храните деньги в нескольких валютах. Так, когда падает одна, растёт другая и наоборот.
5. Не начинайте вкладывать без финансовой подушки. Всегда должен быть запас денег на несколько месяцев повседневных расходов. В противном случае велика вероятность того, что вы из-за нужды закроете депозит или продадите акции.
6. Не связывайтесь с сомнительными инвестиционными схемами, которые предлагают сверхдоходы за короткий срок. С большой вероятностью — это мошенники.

Рекомендуем: Как распознать финансовую пирамиду

Вариантов сохранить сбережения сегодня как никогда много, но универсального способа нет. Всё зависит от ваших целей, отношения к риску и той суммы, которую вы готовы инвестировать.