Сегодня в России зарегистрировано около 250 брокерских компаний, поэтому новичку несложно потеряться в таком многообразии. Мы подскажем, как выбрать брокера, разобрав все возможны критерии.
Содержание
Кто такой брокер
Брокер – это посредник между инвестором и фондовой биржей. С помощью него совершаются сделки по ценным бумагам. Инвесторам нужен лишь брокерский счет.
Через брокера доступна торговля следующими финансовыми инструментами:
- Российские и зарубежные акции.
- Корпоративные, государственные и муниципальные облигации.
- ETF-фонды.
- БПИФы и ПИФы.
- Иностранная валюта.
- Фьючерсы.
Брокерская компания выступает налоговым агентом. Она платит НДФЛ от полученной прибыли с продажи выросших акций. Если речь идёт о дивидендах, то брокер платит налоги за инвестора, полученные только от зарегистрированных в РФ компаний. За дивидендные выплаты от иностранных компаний придется отчитываться перед ФНС самостоятельно.
Брокеры являются профессиональными участниками фондового рынка. Они имеют статус юридического лица и следуют нормам законодательства.
Основные критерии выбора брокера
Прежде чем выбрать определенную брокерскую компанию, требуется учесть несколько важных моментов. Они помогут найти именно того брокера, который нужен для комфортной и безопасной торговли.
Наличие лицензии
В соответствии с законодательством РФ у брокерской компании должна быть лицензия Банка России. Без этого документа брокер не имеет права осуществлять сделки на фондовой бирже. Проверить наличие лицензии можно на официальном сайте Центробанка по этой ссылке: https://cbr.ru/securities_market/registries/
Брокерские компании получают также лицензии на осуществление следующих видов деятельности:
- депозитарная;
- дилерская;
- управление активами.
Важно! ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг» позволяет брокеру использовать по своему усмотрению средства на вашем брокерском счёте до востребования. Вы можете связаться с брокером и отказаться от такой схемы сотрудничества.
К примеру, акции компаний, которые приобрел инвестор, находятся в депозитарии. Если брокерская компания объявит себя банкротом или у неё отберут лицензию, то можно перенести ценные бумаги через депозитарий другому брокеру. Чтобы исключить подобные случаи, требуется оценивать следующий параметр.
Надёжность
Показатель надёжности брокера определяется рейтинговыми агентствами. Обычно чем больше в рейтинге букв «А», тем надёжней считается организация. Для наглядности рассмотрим вот список надёжных некоторых брокеров РФ.
| Наименование брокера | Рейтинг по НРА (Национальное рейтинговое агентство) |
| Финам | А+ |
| ВТБ | АА+ |
| Альфа-банк | АА+ |
| Сбербанк | ААА |
| Тинькофф | ААА |
| Открытие | ААА |
Для оценки надёжности дополнительно изучите последние новости о брокерской компании. Не была ли организация замечена в финансовых скандалах или манипуляциях.
Отзывы
Обратите внимание на отзывы активных клиентов, которые часто помогают сложить мнение о компании и выбрать брокера с лучшей репутацией. Чем больше негативных комментариев, касающихся финансовых вопросов (задержки выплат, расчета сделок и т.д.), тем хуже.
Найти отзывы о брокерах можно на любом тематическом ресурсе, посвященному торговле ценными бумагами. Главное – выбирать проверенные официальные ресурсы.
Возраст брокера
Обязательно смотрите на период деятельности брокера. Если компания только начала оказывать брокерские услуги, то есть вероятность, что она не справится с жесткой конкуренцией и обанкротится.
Лучше выбирать брокеров, которые работают на рынке более пяти лет.
Комиссии и тарифы
У каждого брокера действуют свои тарифные планы. Чтобы понять, какой тариф предпочтительнее, определитесь со следующими параметрами:
- Как часто планируется совершать сделки: раз в месяц, неделю, день.
- На каком рынке будет происходить торговля: биржевой, внебиржевой или срочный.
В основном брокеры имеют несколько тарифов. Одни предназначены для пассивных инвесторов, другие – для трейдеров. В зависимости от типа торговли определитесь с тарифами и сравните их между брокерами. Чем ниже комиссия по сделкам, тем выгоднее будут инвестиции на длинной дистанции.
Список возможных комиссий брокеров:
- обслуживание счета;
- депозитарные услуги;
- пополнение и вывод средств;
- совершение сделок купли-продажи;
- подачу ордеров по телефону.
Некоторые брокерские компании взимают фиксированный платеж независимо от объема или количества сделок. Есть брокеры, которые не берут комиссию за торговлю определенными инструментами.
Внимательно читайте условия тарифных планов во избежание недопонимания в будущем!
Доступность рынков
Перед регистрацией счёта у брокера посмотрите, какие рынки доступны для торговли. Некоторые брокерские компании позволяют покупать ценные бумаги только на Мосбирже, а доступа к СПБ бирже у них нет. Соответственно, торговать зарубежными акциями в иностранной валюте не получится.
Если нужно выбрать брокера для инвестиций только в рублях, то можете смело выбирать компании, где есть одна Мосбиржа. Хотите торговать валютными бумагами? Ищите брокерские компании с доступом на СПБ биржу.
Сервис для торговли
Для совершения сделок купли-продажи финансовых активов потребуется торговый терминал. Сегодня практически все брокеры предлагают клиентам инвестировать через мобильные приложения. Это удобно, особенно для новичков, которые никогда не занимались профессиональной торговлей биржевыми активами.
Для проверки юзабельности приложения:
- Скачайте на смартфон программу от брокера, у которого планируется зарегистрировать счет.
- Откройте демо-счет, где доступны виртуальные деньги. Для регистрации достаточно телефона или электронной почты.
- Совершите сделку. Купите акцию или другой финансовый инструмент. Оформите лимитную, рыночную или стоп-заявку.
- Полазайте по разделам в приложении и оцените, насколько удобен рассматриваемый софт от брокера.
У многих брокерских компаний опция «Демо-счет» доступна в ограниченном режиме. Торговать на виртуальные средства можно до 30 дней. Но этого хватит для того, чтобы оценить мобильный сервис брокера.
Служба поддержки
Возможность обратиться к специалистам прямо в приложении и получить квалифицированный ответ в кратчайшие сроки очень важна для новичков. Как показывает практика, у начинающих инвесторов часто возникают вопросы уже на этапе первых сделок.
Клиенты не обязаны ходить в офисы банков или финансовых учреждений для решения проблем. Всё должно решаться удаленно благодаря квалифицированной службе поддержки.
Для оценки качества обслуживания попробуйте в скачанном брокерском приложении через демо-счет написать любой вопрос в адрес службы поддержки. Обращение происходит через онлайн-чат. Ответ должен прийти в течение 10-20 минут.
Обслуживание ИИС
Если собираетесь открыть индивидуальный инвестиционный счёт, то рекомендуется заранее уточнить у брокера 3 момента:
- Предусмотрена ли возможность получать дивиденды и купоны по облигациям на банковскую карту.
- Какие рынки и активы доступны для торговли.
- Имеются ли какие-то ограничения для ИИС.
Минимальный и максимальный депозиты
Для начинающих инвесторов важным аспектом является минимальная сумма, с которой можно начать инвестировать. Российские брокеры, в отличие от зарубежных, в этом плане лояльны. Большинство компаний дают внести депозит на брокерский счет от 100 рублей.
Максимальная сумма пополнения зависит от тарифного плана, к которому подключен инвестор. Узнать конкретную информацию можно на сайте брокеров. Помимо размера комиссий и платы за обслуживание, здесь указаны лимиты для пополнения и вывода средств.
Возможность открыть брокерский счет онлайн
Дистанционное обслуживание клиентов должно касаться и процедуры открытия брокерского счета. Инвесторы не обязаны ходить в наземные офисы, ждать живую очередь и тратить время на подписание договоров.
К счастью, сегодня многие брокеры дают возможность клиентам открыть счет онлайн. Например, Тинькофф, Сбербанк или ВТБ. Весь процесс занимает 10-15 минут. Нужны лишь доступ в онлайн-банкинг, через который открывается брокерский счет, смартфон и интернет.
Обучающие материалы
Некоторые брокеры предлагают полезную информацию по инвестициям в мобильном приложении, на сайте или в социальных сетях:
- последние новости на рынках;
- обучающие курсы;
- инвестидеи.
Для начинающих инвесторов данные материалы будут полезными.
Не стоит доверять инвестиционным идеям брокера. Представленная доходность не является гарантированной. Все решения при покупке и продаже ценных бумаг нужно принимать самостоятельно.
Позиция на рынке
Чтобы выбрать хорошего брокера, следует изучить его рейтинги этих компаний.
Мосбиржа постоянно обновляет информацию и позволяет сравнить брокеров по следующим критериям:
- Объёмы сделок по разным финансовым инструментам.
- Объёмы клиентских операций.
- Число зарегистрированных и активных клиентов.
- Число счетов ИИС.
Например, так на сентябрь 2021 года выглядит рейтинг по числу активных клиентов. Посчитаны пользователи, которые совершили хотя бы одну операцию за месяц.
| Позиция в списке | Наименование компании | Число клиентов |
|---|---|---|
| 1 | АО «Тинькофф Банк» | 1 537 597 |
| 2 | ВТБ | 327 249 |
| 3 | Сбербанк | 291 516 |
| 4 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 78 183 |
| 5 | ФГ БКС | 64 532 |
| 6 | ООО УК «Альфа-Капитал» | 59 294 |
| 7 | ФИНАМ | 44 215 |
| 8 | Группа Банка «ФК Открытие» | 42 882 |
| 9 | ООО ИК «Фридом Финанс» | 10 307 |
| 10 | ПАО «Промсвязьбанк» | 8 435 |
А вот ТОП-10 брокеров по числу открытых ИИС на сентябрь 2021 года.
| Позиция в списке | Наименование участника | Количество ИИС на 01.10.2021 |
|---|---|---|
| 1 | Группа Банка «ПАО Сбербанк» | 2 061 426 |
| 2 | АО «Тинькофф Банк» | 900 216 |
| 3 | ВТБ | 745 681 |
| 4 | ООО «Компания БКС» | 218 208 |
| 5 | Группа Банка «ФК Открытие» | 112 682 |
| 6 | ФИНАМ | 75 417 |
| 7 | ООО УК «Альфа-Капитал» | 70 601 |
| 8 | ООО «МКБ Инвестиции» | 35 966 |
| 9 | ООО ИК «Септем Капитал» | 29 280 |
| 10 | ООО «БК РЕГИОН» | 28 107 |
Брокер – это не навсегда
Если через определенное время вы разочаровались в выбранном брокере, то можно разорвать с ним сотрудничество и выбрать другую компанию. Есть инвесторы, у которых открыто несколько брокерских счетов. Законодательство не запрещает так делать.
Кратко
Чтобы выбрать брокера, обращайте внимание на следующие критерии:
- Обязательное наличие лицензии Банка России.
- Рейтинг по НПА.
- Отзывы действующих клиентов.
- Соответствие вашим целям инвестирования: подходящая комиссия и тарифы, доступность нужных инструментов и финансовых рынков, возможность открыть ИИС.
- Удобство мобильного приложения.
- Отзывчивая поддержка.
- Возможность пройти обучение и использовать демо-счёт.
- Рейтинг среди прочих брокеров.