Что вы обычно делаете с доходом от инвестиций или планируете делать? Конечно, интереснее всего снять начисления и потратить на себя любимого. Но что если подождать и использовать эти деньги на благо вашего инвестиционного портфеля? Это подводит нас к концепции под названием «сложные проценты».
Содержание
Что такое сложные проценты
Когда речь идёт о простых процентах, то вы будете получать прибыль только от суммы своих первоначальных инвестиций на протяжении всего периода. А вот со сложными процентами вы получаете доход не только от стартовой суммы, но и от процентов, которые начисляются по этому вкладу.
Сложный процент — подход в инвестировании, при котором полученный процент от инвестиций прибавляется к основной сумме вклада, и уже последующие проценты начисляются от начальной суммы + ранее начисленных процентов.
Такой способ распоряжения процентами называют реинвестированием или капитализацией.
Это может показаться немного сложным, поэтому давайте рассмотрим два примера.
Простой процент
Допустим, вы вложили 1000 рублей под 5% годовых. Ваш доход составит 10 рублей в год, поэтому капитал будет выглядеть следующим образом:
Первый год: 1000 рублей + (5% от 1000 рублей = 50 рублей) = 1050 рублей.
Второй год: 1050 рублей + (5% от 1000 рублей = 50 рублей) = 1100 рублей.
Третий год: 1100 рублей + (5% от 1000 рублей = 50 рублей) = 1150 рублей.
Пока ваши деньги остаются вложенными, вы продолжаете зарабатывать 5% от своего первоначального депозита в размере 1000 рублей каждый год в виде простых процентов.
Сложный процент
В этом случае каждый год вы будете зарабатывать 5% от суммы, находящейся на конкретном инвестиционном счете, включая уже имеющиеся процентные начисления. Тогда ваши доходы будут выглядеть так:
Первый год: 1000 рублей + (5% от 1000 рублей = 50 рублей) = 1050 рублей.
Второй год: 1050 рублей + (5% от 1050 рублей = 52,50 рубля) = 1102,25 рубля.
Третий год: 1102,25 рубля + (5% от 1102,25 рубля = 55,11) = 1157,36 рублей.
Таким образом, вы зарабатываете больше каждый год просто потому, что проценты, которые уже начислены, прибавляются к основной сумме по факту каждой выплаты. Хотя цифры в нашем примере могут показаться несущественными, в долгосрочной перспективе результат будет всё ощутимее.
Формула расчёта сложного процента выглядит так:
C = (1 + P/100)ᴺ х S
- C — сумма вклада в конце срока инвестирования.
- Р — процентная ставка.
- S — изначальная сумма вложений.
- N — сколько раз будет произведено реинвестирование.
Чем дольше вы сохраняете свой вклад, тем быстрее растут ваши инвестиции благодаря увеличению сложных процентов.
Различные типы инвестиций с начислением сложных процентов
Депозит в банке
Это самый простой вид вклада, где можно использовать сложные проценты. Сегодня для большинства депозитов доступна капитализация, и от вас не требуется никаких дополнительных телодвижений после открытия вклада.
Обратите внимание, что чем чаще выплачиваются и реинвестируются проценты, тем выгоднее для вас. Ваша изначальная сумма увеличивается в более короткие сроки, ровно, как и каждое последующее начисление будет большим.
Однако финансовые эксперты чаще всего не считают депозиты эффективным инструментом для увеличения капитала, даже если использовать сложный процент. Ставка по банковским вкладам не превышает инфляцию, поэтому по цифрам капитал растёт, но покупательная способность остаётся прежней или медленно падает.
Рекомендуем: Стоит ли инвестировать в обезличенные металлические счета
Акции
Если вы инвестируете в акции, по которым выплачиваются дивиденды, то можно увеличить свои доходы, реинвестировав выплаты, чтобы купить больше акций. Чем больше вы реинвестируете, тем больше акций будет у вас в портфеле и тем большие дивиденды вы будете получать.
Можно докупать акции той же компании или реинвестировать в другие акции и финансовые инструменты, например, облигации. Так вы сможете диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
А если компания не выплачивает дивиденды?
В этом случае всю прибыль компания вкладывает в развитие бизнеса, то есть можно считать, что она реинвестирует за вас. Если компания грамотно распоряжается средствами, значит и стоимость акций должна в будущем увеличиваться.
Недостаток использования сложного процента с акциями — это невозможность вычислить его влияние на стоимость портфеля, т.к. здесь большую роль играет изменение стоимости актива, которое трудно предсказать.
Сложный процент применим и в тех случаях, когда вы играете в короткую, покупая и перепродавая ценные бумаги по большей цене. На вырученную разницу можно купить ещё больше активов и получить больший заработок с их продажи.
Облигации
Здесь всё более предсказуемо, т.к. вы знаете, на какие выплаты по купонам можно рассчитывать и как часто они будут начисляться. Поэтому можно использовать формулу, приведённую выше.
Тут тоже важны как можно более частые выплаты, а реинвестировать можно в другие финансовые инструменты.
Для многих это оптимальный вариант — риски меньше, чем у акций, а прибыль больше, чем у депозитов.
Но есть небольшой недостаток и у этого финансового инструмента. С разового купонного дохода от 1-2 облигаций не купишь новую облигацию. Поэтому сложный процент будет работать, если у вас в портфеле достаточно облигаций, чтобы за разовую выплату по купонам, можно было купить хотя бы одну новую. Или просто реинвестируйте в другие доступные активы.
ETF и паевые фонды
Да, с этими инструментами тоже работает сложный процент, можно сказать, в автоматическом режиме. Вы не получаете дивиденды и купоны на руки — всё реинвестируется в фонд и ведёт к увеличению его стоимости.
Что в итоге
Сложный процент — это наиболее быстрый способ увеличить капитал за определённый период. Если реинвестировать проценты, дивиденды или купоны, то ваши вклады и активы будут расти подобно снежному кому. Да, чем выше процент, тем больше риск, но грамотная диверсификация поможет собрать надёжный инвестиционный портфель.