Инвестиции в золото в 2021 году

В кризисные для экономики времена растет спрос на золото. Потому что этот драгоценный металл не является номинальным по цене, а действительно равняется той стоимости, которую за него платит покупатель. Инвестировать в золото в 2021 году можно разными способами, которые отличаются по выгоде и рискам.

Золотые слитки

Один из простых, но не самых дешевых вариантов – покупка золота в слитках. Это бруски весом от 1 грамма до 1 килограмма 999 пробы. Продаются в банке при предъявлении паспорта. Со слитком выдается сертификат, который обязательно нужно хранить. Он понадобится при продаже.

Покупка золотых слитков подходит инвестору, у которого в приоритете надежность сохранности вклада, и тому, кто собирается хранить сбережения более 7-10 лет. Высокие затраты на приобретение и большие спреды (разница между ценой покупки и продажи) не позволяют «отбить» вложения в краткосрочном периоде.

Плюсы

• Вы владеете реальным золотом.
• Стоимость золота не зависит от возможных негативных ситуаций в банке или на уровне государства. Даже в случае обвала рубля, ценность слитка критически не изменится.
• Маленький порог входа — от 1 грамма.

Минусы

• При покупке слитка оплачивается 20% НДС. При последующей продаже налог не возвращается.
• Золотой брусок требует бережного хранения. Некоторые банки из-за царапин и других повреждений могут оценить слиток дешевле.
• Банки покупают золото по цене на 5-10% меньше, чем продают.

Советы при покупке

1. Лучше выбирать тот банк, который не только продает драгоценные металлы, но и покупает. Сдавать золотые бруски проще в банк, в котором они приобретались.
2. Т.к. лежать золото будет долго, есть смысл выбрать финансовую организацию с многолетней историей.
3. Сравните котировки и присмотритесь к банку, предлагающему более низкую цену.
4. Стоит заранее определиться, где будут храниться слитки. Если сейфа дома нет, можно рассмотреть вариант аренды банковской ячейки.

Инвестиции в золотые монеты

Инвестиционные золотые монеты можно купить в банке, на аукционе и в нумизматическом магазине. Узнать, какие есть монеты в наличии, можно на сайте выбранного банка. Как и в случае со слитками – это долгосрочные вложения, но они имеют ряд преимуществ.

Плюсы

• Монеты ликвиднее слитков.
• При их покупке инвестор не платит НДС.
• Если вы продаёте монеты, банк не потребует справки и сертификаты на них.
• Некоторые серии имеют особую ценность среди нумизматов.

Минусы

• Большая разница между котировками покупки и продажи в пользу банка.
• Требуют бережного хранения.

Советы при покупке

1. Нужно обращать внимание на тираж драгоценности. Чем меньшее количество таких монет было выпущено, тем больше потенциал роста цены в будущем.
2. Монеты с меньшим весом в дальнейшем продать будет проще.

Популярная серия инвестиционных монет — «Георгий Победоносец».

Обезличенный металлический счет

Как инвестировать в золото в 2021 году, если варианты с монетами и слитками не подходят? Можно открыть в банке обезличенный металлический счёт – ОМС. Процедура оформления такого вклада простая и мало отличается от открытия обычного рублевого депозита. ОМС имеет все те же минусы, что и слитки с монетами: предполагает длительные сроки вклада и имеет большой спред.

При закрытии счета клиенту будет выдана сумма в рублях по курсу покупки банком золота на момент совершения сделки.

Плюсы

• Не нужно платить НДС.
• Не предполагает расходы на хранение золота.
• Имеет высокую ликвидность (можно быстро покупать и продавать онлайн в личном кабинете).
• Счёт можно открыть даже на небольшую сумму. Порог входа — 0,1 грамм драгоценного металла.

Минусы

• Не обеспечен золотом и не входит в программу страхования вкладов. Если банк обанкротится, депозит будет потерян.
• Цена покупки и цена продажи отличается, поэтому на росте-падении курса заработать не получится — только долгосрочные вложения.

Советы

1. Если открыть счет более чем на 3 года, прибыль от продажи впоследствии не будет облагаться НДФЛ.
2. Т.к. вклад не застрахован, выбирать для размещения ОМС нужно надёжный банк, просуществовавший на рынке не меньше 5 лет.

Все вышеперечисленные способы вложения денег в драгоценный металл отличаются тем, что имеют средние или высокие затраты.

Но инвестировать в золото можно с меньшими издержками. Для этого стоит рассмотреть вариант вложения в инвестиционные фонды. Существует два популярных вида биржевых фондов: ETF и ПИФ.

FXGD ETF

ETF – это иностранный биржевой фонд. Принцип его работы таков:

1. Инвестор покупает акцию фонда.
2. Управляющая компания инвестирует деньги в ценные бумаги различных компаний.
3. Периодически фонд получает доходы от вложений рефинансирует деньги на покупку новых бумаг.
4. Акции фонда в долгосрочной перспективе имеют тенденцию к подорожанию. Поэтому через некоторое время вы можете продать такую акцию и получить прибыль.

Обычно фонды отличаются по каким-либо признакам. Например: Фонд акций крупнейших российских компаний и Фонд акций технологических компаний.

Инвестируя в фонд, вы по чуть-чуть вкладываетесь в акции и/или облигации множества компаний.

На Московской бирже есть только один золотой фонд, акции которого можно приобрести за рубли – FXGD ETF. Работают с 2013 года. Один ETF FXGD равен 0,22 граммам золота. Для того чтобы его купить, нужно выбрать лицензированного брокера, заключить с ним договор и открыть счет.

Примеры надёжных брокеров:

1. Тинькофф Инвестиции.
2. ВТБ инвестиции.
3. СберИнвестор.
4. Открытие Брокер.
5. Альфа-Инвестиции.

Плюсы

• Небольшие издержки: комиссия управляющей компании составляет 0,45% с одной ETF.
• Высокая ликвидность.
• Минимальный спред.
• Надежность операций обеспечивается Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов.

Минусы

• Нет дивидендов.
• Нет страхования ETF-вкладов.

ПИФы

ПИФ – паевой инвестиционный фонд; работает на тех же принципах, что и ETF — деньги инвесторов объединены в один портфель. Но есть и различия, и почти все они не в пользу ПИФа.

Управление вложениями в паевых фондах происходит вручную, а не на основе биржевого индекса. Также в ПИФах больше комиссия управляющей компании: от 2 до 3 %, плюс есть дополнительные расходы. У ПИФов менее прозрачная информация о деятельности фонда.

Этот вариант предпочтительнее, если по каким-то причинам нет возможности вложиться в ETF FXGD или возникают трудности с открытием брокерского счета.

Фьючерсы на золото

Фьючерс – это сделка, где обговорено обязательство купить или продать золото в определенную дату за фиксированную цену. Если до этой даты драгоценный металл поднимется или упадет в цене, инвестор получит прибыль или потерпит убытки соответственно. Фьючерсы подходят только для краткосрочных вложений. Для работы с ними нужно открыть брокерский счет.

Плюсы

• Низкие спреды и издержки.

Минусы

• Высокие риски.
• Требуется опыт и знание биржевого рынка.

Акции золотодобывающих компаний

В России можно купить акции предприятий по добыче золота «Полюс», «Полиметалл» и «Лензолото». Есть и другие компании, но, чтобы вкладываться в их активы, нужно иметь статус квалифицированного брокера.

Плюсы

• Акции ликвидны.
• Есть выплаты дивидендов.

Минусы

• Акции могут быть переоценены.
• Акции напрямую не привязаны к курсу золота и могут расти медленнее, чем драгметалл.

Какой вывод

Самые высокие гарантии сохранности накоплений дают золотые слитки.

При покупке монет, лучше взять те, цена которых приближена к цене золота. Для этого нужно цену монеты разделить на граммы золота, присутствующие в ней.

Вариант с металлическим счётом неплохой: в теории, какой бы ни была инфляция, держатель ОМС получит сумму денег, эквивалентную цене золота. Но это в теории, на практике, во времена жесткой гиперинфляции, на грани дефолта, непредсказуемо себя может повести любой банк. А ОМС не обеспечен золотом.

Хороший вариант для инвестиций в золото – вложение в ETF FXGD. Небольшие затраты, прозрачное ведение дел. Если возможности купить ETF FXGD нет, например, госслужащие не имеют права инвестировать иностранные компании, есть смысл приобрести паи в ПИФе.

В краткосрочном периоде можно потерять на разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. В долгосрочном – золото из года в год стабильно показывает рост.