Стоит ли сейчас открывать вклад в банке — оцениваем риски в 2022 году

Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%. Соответственно депозиты в банках сегодня доступны под выгоднейшие условия. Это спровоцировало огромный приток средств в банки, но и вызвало сомнения у многих ещё потенциальных вкладчиков касательно того, стоит ли сейчас открывать вклад в банке, ведь ситуация пока нестабильная.

Стоит ли делать вклад в банке в 2022 году

Причины повышения ставки

Изменения в российской экономике сделали необходимыми такие меры со стороны ЦБ. Экстренное повышение ставки должно создать сдерживающий эффект за счёт того, что граждане будут вкладывать деньги во ставшие выгодными депозиты и меньше брать теперь невыгодные кредиты.

Это должно помочь:

  1. Снизить стремительный рост инфляции.
  2. Смягчить падение курса рубля.
  3. Защитить накопления граждан от обесценивания.
  4. Вернуть денежные средства в банковскую систему после того, как россияне стали массово снимать наличные.

Какой процент по депозиту предлагают банки и на каких условиях

На момент написания статьи крупнейшие банки РФ предлагают такие вклады:

БанкНаименование вкладаСумма, рубСтавкаСрок
СберБанкСберВклад Онлайнот 100 00021%91 дней, далее по сниженному %
ВТБНовое времяот 30 00021%181 день
ТинькоффСмартВклад (с повышенной ставкой)от 50 00016%91 дней, далее по сниженному %
ГазпромбанкВаш успехот 50 000 до 10 000 000 ₽19,70%91 день, далее по сниженному %
Альфа-БанкАльфа-Вклад (без пополнения и снятия рубли)от 10 000 ₽20%92 дня, далее по сниженному %
Информация на 07.03.2022

У большинства банков процентная ставка около 20% работает 3 месяца, далее в рамках этого вклада ставка снижается. Доходность к 12 месяцу обычно составляет около 13%. Это говорит о том, что сами банки рассчитывают на стабилизацию ситуации и понижение ключевой ставки. С другой стороны банки могут просто не рисковать при текущем трудно прогнозируемом развитии ситуации.

Процент по депозиту от Сбербанка

У Сбербанка одно из самых привлекательных предложений.

Риски банковских вкладов сегодня

Любая инвестиция предполагает риски потерять свой капитал. Депозиты в этом плане считались наиболее защищёнными, но сейчас экономика России оказалось под сильнейшим ударом, пожалуй, с начала 90-х. Поэтому в какой-то степени риск заморозки или невыплаты по вкладам был повышен, и это понимают сомневающиеся россияне.

Центробанк уверяет, что будет сделано всё возможное для поддержания благополучия граждан и экономики в целом. Сами банки, предлагающие депозит, делают акцент на том, что располагают достаточным запасом ликвидности и на данный момент не видят предпосылок к невыполнению обязательств по вкладам.

Продолжает действовать и страховка на вклады до 1,4 млн руб.

Аналитики отмечают, что за последние дни банки получили большой приток денег во вклады, поэтому будут располагать достаточными ресурсами. Это касается и финансовых организаций, которые находятся под санкциями.

Что с валютными вкладами

Валютные вклады тоже подросли, и некоторые банки могут предложить до 10% доходности в долларах. Но чтобы выплачивать проценты по таким вкладам, нужно где-то брать валюту, и уже сегодня понятно, что с этим возможны затруднения.

Причины для опасений:

  • Всё больше новых санкций.
  • США прекратили поставку валюты в Россию.
  • Заморожены зарубежные активы ЦБ.
  • У банков значительно упала прибыль.
  • Работать с иностранными компаниями практически невозможно.
  • Инвестиции в иностранные активы для наших банков очень затруднительны.

Возможно касательно выплат по валютным вкладам у ЦБ есть план, которого он придерживается, но здесь риски ощущаются очень высокими.

Если вы решили сделать вклад в банке в 2022 году

Чек-лист стандартный, но с поправкой на сегодняшние реалии.

  1. Читайте условия вклада: возможность снимать проценты, есть ли капитализация, что вы потеряете при досрочном расторжении депозита.
  2. Сейчас целесообразно открыть вклад на минимальный срок по высокой ставке, далее — ориентироваться по ситуации.
  3. Подушка безопасности. Всегда придерживайтесь правила, что кроме денег, которые вы несёте в банк, на текущие расходы у вас должно оставаться хотя бы 2-3 месячных бюджета.
  4. Открывайте вклад только в проверенном банке, даже если менее известные конкуренты предлагают лучшие условия.
  5. Диверсификация. Наш любимый термин применим и в этом случае. Отечественные банки переживают тёмные времена, поэтому вероятно лучше не держать все свои сбережения в одном из них, распределив по вкладам в разные банки.
  6. Помните, что страховка распространяется на вклад до 1,4 млн руб, поэтому распределение по разным банкам тут тоже очень поможет.

Закрывать ли текущие вклады, чтобы перенести деньги в более доходные

Это имеет смысл, если речь о недавно открытом депозите, и потери при его досрочном закрытии будут невелики. Если вы держите вклад долго и его срок заканчивается через несколько месяцев, то логично выждать этот срок. Тем более, что есть большая вероятность, что к моменту, когда деньги будут у вас на руках, ставка повысится ещё больше.

Стоит ли сейчас открывать вклад в банке — мнение реакции

Считаем, что рублёвым вкладам в ближайшие 3 месяца ничего не угрожает, хотя развитие ситуации в течение 2022 года непредсказуемо. Для россиян это хорошая возможность хотя бы как-то защитить свои сбережения от бешеной инфляции, а для государства — попытка спасти рубль от падения в непроглядную пропасть. Касательно валютных вкладов мы не столь уверены, т.к. нет предпосылок к тому, что банки смогут выплатить по ним проценты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.