Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%. Соответственно депозиты в банках сегодня доступны под выгоднейшие условия. Это спровоцировало огромный приток средств в банки, но и вызвало сомнения у многих ещё потенциальных вкладчиков касательно того, стоит ли сейчас открывать вклад в банке, ведь ситуация пока нестабильная.
Содержание
Причины повышения ставки
Изменения в российской экономике сделали необходимыми такие меры со стороны ЦБ. Экстренное повышение ставки должно создать сдерживающий эффект за счёт того, что граждане будут вкладывать деньги во ставшие выгодными депозиты и меньше брать теперь невыгодные кредиты.
Это должно помочь:
- Снизить стремительный рост инфляции.
- Смягчить падение курса рубля.
- Защитить накопления граждан от обесценивания.
- Вернуть денежные средства в банковскую систему после того, как россияне стали массово снимать наличные.
Какой процент по депозиту предлагают банки и на каких условиях
На момент написания статьи крупнейшие банки РФ предлагают такие вклады:
| Банк | Наименование вклада | Сумма, руб | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|---|
| СберБанк | СберВклад Онлайн | от 100 000 | 21% | 91 дней, далее по сниженному % |
| ВТБ | Новое время | от 30 000 | 21% | 181 день |
| Тинькофф | СмартВклад (с повышенной ставкой) | от 50 000 | 16% | 91 дней, далее по сниженному % |
| Газпромбанк | Ваш успех | от 50 000 до 10 000 000 ₽ | 19,70% | 91 день, далее по сниженному % |
| Альфа-Банк | Альфа-Вклад (без пополнения и снятия рубли) | от 10 000 ₽ | 20% | 92 дня, далее по сниженному % |
У большинства банков процентная ставка около 20% работает 3 месяца, далее в рамках этого вклада ставка снижается. Доходность к 12 месяцу обычно составляет около 13%. Это говорит о том, что сами банки рассчитывают на стабилизацию ситуации и понижение ключевой ставки. С другой стороны банки могут просто не рисковать при текущем трудно прогнозируемом развитии ситуации.
У Сбербанка одно из самых привлекательных предложений.
Риски банковских вкладов сегодня
Любая инвестиция предполагает риски потерять свой капитал. Депозиты в этом плане считались наиболее защищёнными, но сейчас экономика России оказалось под сильнейшим ударом, пожалуй, с начала 90-х. Поэтому в какой-то степени риск заморозки или невыплаты по вкладам был повышен, и это понимают сомневающиеся россияне.
Центробанк уверяет, что будет сделано всё возможное для поддержания благополучия граждан и экономики в целом. Сами банки, предлагающие депозит, делают акцент на том, что располагают достаточным запасом ликвидности и на данный момент не видят предпосылок к невыполнению обязательств по вкладам.
Продолжает действовать и страховка на вклады до 1,4 млн руб.
Аналитики отмечают, что за последние дни банки получили большой приток денег во вклады, поэтому будут располагать достаточными ресурсами. Это касается и финансовых организаций, которые находятся под санкциями.
Что с валютными вкладами
Валютные вклады тоже подросли, и некоторые банки могут предложить до 10% доходности в долларах. Но чтобы выплачивать проценты по таким вкладам, нужно где-то брать валюту, и уже сегодня понятно, что с этим возможны затруднения.
Причины для опасений:
- Всё больше новых санкций.
- США прекратили поставку валюты в Россию.
- Заморожены зарубежные активы ЦБ.
- У банков значительно упала прибыль.
- Работать с иностранными компаниями практически невозможно.
- Инвестиции в иностранные активы для наших банков очень затруднительны.
Возможно касательно выплат по валютным вкладам у ЦБ есть план, которого он придерживается, но здесь риски ощущаются очень высокими.
Если вы решили сделать вклад в банке в 2022 году
Чек-лист стандартный, но с поправкой на сегодняшние реалии.
- Читайте условия вклада: возможность снимать проценты, есть ли капитализация, что вы потеряете при досрочном расторжении депозита.
- Сейчас целесообразно открыть вклад на минимальный срок по высокой ставке, далее — ориентироваться по ситуации.
- Подушка безопасности. Всегда придерживайтесь правила, что кроме денег, которые вы несёте в банк, на текущие расходы у вас должно оставаться хотя бы 2-3 месячных бюджета.
- Открывайте вклад только в проверенном банке, даже если менее известные конкуренты предлагают лучшие условия.
- Диверсификация. Наш любимый термин применим и в этом случае. Отечественные банки переживают тёмные времена, поэтому вероятно лучше не держать все свои сбережения в одном из них, распределив по вкладам в разные банки.
- Помните, что страховка распространяется на вклад до 1,4 млн руб, поэтому распределение по разным банкам тут тоже очень поможет.
Закрывать ли текущие вклады, чтобы перенести деньги в более доходные
Это имеет смысл, если речь о недавно открытом депозите, и потери при его досрочном закрытии будут невелики. Если вы держите вклад долго и его срок заканчивается через несколько месяцев, то логично выждать этот срок. Тем более, что есть большая вероятность, что к моменту, когда деньги будут у вас на руках, ставка повысится ещё больше.
Стоит ли сейчас открывать вклад в банке — мнение реакции
Считаем, что рублёвым вкладам в ближайшие 3 месяца ничего не угрожает, хотя развитие ситуации в течение 2022 года непредсказуемо. Для россиян это хорошая возможность хотя бы как-то защитить свои сбережения от бешеной инфляции, а для государства — попытка спасти рубль от падения в непроглядную пропасть. Касательно валютных вкладов мы не столь уверены, т.к. нет предпосылок к тому, что банки смогут выплатить по ним проценты.
