Реклама инвестиций в акции и другие биржевые инструменты буквально заполонила ленты соцсетей, ролики на Ютубе и блоки на сайтах. Причём всё кажется супер просто и выгоднее других способов вложить деньги. Действительность, конечно же, отличается от обещаний, и мы постараемся подискутировать о том, реально ли заработать на инвестициях.
Содержание
О каких инвестициях мы говорим
Тема статьи посвящена именно вложениям в биржевые инструменты:
- Акции. Держатель таких бумаг является совладельцем доли бизнеса соответствующих компаний и может рассчитывать на получение части их дохода.
- Облигации. Покупая облигацию, инвестор «даёт в долг» эмитенту на развитие бизнеса. В обозначенный срок долг возвращается, а до этого выплачиваются купоны — проценты от вложения.
- Фонды. Можно купить акцию фонда, в который входит сразу много ценных бумаг. Фактически у инвестора «кусок пирога», и когда дорожает весь «пирог», дорожает и ваш «кусок».
Стать владельцем таких активов сегодня очень просто:
- Выберите брокера. В России уже достаточно компаний, которые зарекомендовали себя в качестве надёжного посредника между биржей и инвестором. Среди лидеров: «Тинькофф», «Сбер» и БКС.
- Откройте брокерский счёт. Вся процедура занимает считанные минуты. Нужно только зайти на сайт или скачать приложение брокера, зарегистрироваться, указав свои данные и дождаться подтверждения открытия счёта.
- Начать покупать ценные бумаги. Для этого необходимо пополнить счёт любым удобным способом и выбрать бумаги для покупки. Тут можно следовать аналитическим подсказкам брокера или собственным предпочтениям.
Рекомендуем обязательно пройти обучение, которое предоставляет каждый брокер. Так вы сможете разобраться в работе биржи, особенностях ценных бумаг и определиться со своей стратегией.
Инвестиции через брокера — это не развод и не пирамида?
Такой вопрос возникает особенно у людей старшего поколения, которые застали МММ и прочие схемы по якобы баснословному обогащению. Всё это приводило к печальным последствиям, когда граждане теряли последние накопления. Да что там говорить, если и сегодня всё ещё можно с таким столкнуться.
Действительно, биржевые инвестиции со стороны напоминают то, что обещают мошенники: «вложи деньги, ничего не делай и получишь прибыль». Но есть принципиальные отличия:
- Акции и облигации выпускаются надёжными эмитентами, прошедшими государственную проверку. Среди них крупные компании («Сбер», «Газпром», МТС и пр.) и целые регионы.
- Покупая акцию, вы можете получить исчерпывающую информацию о бизнесе, в который инвестируете, и самостоятельно сделать выводы о его потенциале.
- Никто не может гарантировать сверх прибыль от инвестиций. Все прогнозы основаны на исторической доходности каждой бумаги и анализа текущего положения дел в бизнесе.
Брокерская деятельность контролируется государственными органами, а самим брокерам выгодно, чтобы инвестиции приносили вам доход. Ведь чем больше заработаете вы, тем больше заработают они.
Реально ли заработать на инвестициях
Ключевое слово для нас «заработать». Если мы говорим именно о тех людях, которые работают на бирже, то их называют трейдерами. Это настоящие профессионалы, которые ежедневно совершают короткие сделки, спекулируя на моментном изменении котировок.
Мы же поговорим о долгосрочном инвестировании, которое подходит большинству новичков.
Как это выглядит в идеале:
- Вы покупаете ценные бумаги. Лучше всего максимально диверсифицировать ваш капитал, то есть распределить по разным ценным бумагам (акции, облигации и фонды), по секторам бизнеса (полезные ископаемые, энергетика, ритейл, финансы и пр.) и валюте (отечественные и зарубежные активы). Благодаря этому можно защитить свой портфель от больших просадок во время кризисов, упадка одного сектора и проблем в конкретной компании.
- Держите бумаги длительный срок (более 1 года). От владения акциями вы будете получать дивиденды, а облигации будут приносить купонный доход.
- Спустя годы акции надёжных компаний должны значительно прибавить в цене, т.к. экономика имеет свойство исторического роста. При необходимости их можно продать и получить свою прибыль.
Говоря об инвестициях в таком виде, сложно называть это словом «заработок». Скорее речь идёт о грамотном распоряжении своими накоплениями. «Грамотность» заключается в том, что деньги работают, а не хранятся просто на счёте в банке или дома под подушкой. И начинается этот процесс с принятия, что ваши накопления, валясь без дела, постепенно обесцениваются и теряют свою покупательную способность.
Таким образом, биржевые инструменты — отличный способ уберечь свои неиспользуемые деньги от инфляции. Ставя именно такую цель, можно обойтись минимальными рисками. И речь идёт о вложениях в компании со стабильной исторической доходностью, облигации и фонды.
Соответственно, когда цель не только защитить деньги от инфляции, но и ощутимо приумножить капитал, приходится заводить в портфель более рисковые активы. Например, молодые компании с потенциалом роста. Пусть они не выплачивают дивиденды, но инвестор может рассчитывать на то, что их акции взлетят. Хотя новый бизнес может и прогореть, не оправдав вложения.
Заработать реально, но также реально и потерять!
Инвестиции в фондовый рынок — действительно хороший способ получать пассивный доход от накоплений. Вкладываясь в бумаги надёжных эмитентов, можно с малыми рисками иметь доход около 10% в год. Это не супер прибыль, но и инфляция вам уже не страшна.
Подводные камни, о которых не говорят в рекламе
Подарочные акции
Популярные брокеры практикуют дарить акции новичкам за минимальные действия, например, зарегистрироваться и пройти обучение. В рекламе может быть обещано зачислить акций на сумму, скажем, до 20 000 руб, и ключевым здесь будет «до».
О подробностях такого щедрого предложения также сразу не расскажут. Потом оказывается, что подарочная акция не совсем «ваша» — она может прогореть спустя какое-то время, если её не продать. А для продажи нужно потратить на покупки ценных бумаг определённую сумму ваших кровных.
Да и сами подарочные акции не всегда относятся к топовым компаниям.
Комиссия и налоги
Вашим доходом от инвестиций придётся делиться с брокером (комиссия) и с государством (налоги). В большинстве случаев вычеты делаются в автоматическом режиме при совершении сделок.
Самая низкая комиссия у «Сбера» и ВТБ, составляет соответственно 0,06% и 0,05% от покупки или продажи ценной бумаги. «Тинькофф» берёт комиссию 0,3%.
Налог от инвестиционного дохода в России составляет 13%. Им облагаются дивиденды и купоны, а также разница между покупкой и продажей ценных бумаг.
С доходом от иностранных активов (например, акции американских компаний) сложнее. По умолчанию удерживается налог в размере 30%. Но его можно снизить до 13%, подписав форму W-8BEN.
Обязательно изучите возможности индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Он подходит для тех, вкладывает на долгий срок. ИИС ограничивает вас в выводе средств на 3 года, но позволяет сэкономить на уплате налогов или даёт возможность получить налоговый вычет.
Вы будете не всегда в плюсе
Занимаясь инвестициями, вы должны быть готовы, что периодически стоимость вашего портфеля будет уходить в минус. Тому ряд причин:
- Негативные новости вокруг компании.
- Дивидендный гэп.
- Политическая обстановка.
- Сезонные тренды и пр.
Начинающий инвестор к таким вещам относится с тревогой и вполне способен на эмоциях продать всё, пока не стало хуже. Опытный долгосрочный инвестор зачастую мониторит свой портфель раз в неделю, понимая, что на его горизонте вложений эти просадки — временное явление при условии, что он уверен в надёжности своих активов.
Ещё больше нервов у новичков возникает, если они инвестируют без финансовой подушки. Так делать не нужно! Последние деньги точно не должны уходить на биржу.
Личный опыт инвестирования автора
Для снижения уровня голословности кратко пройдёмся по успехам автора, который на своей шкуре ощутил реально ли заработать на инвестициях.
На данный момент автор работает с ценными бумагами более года, и по скромным подсчётам его капитал приумножился на приблизительно 15%.
Рекомендуем изучить наш профиль в Пульсе. Здесь можно посмотреть на доходность нашего портфеля, ознакомиться с его структурой и читать наши новости.
Какие выводы сделаны в процессе самостоятельного инвестирования:
- Диверсификация — лучшее лекарство от нервов. Именно распределение части средств в долларовые акции уберегло от «минуса» наш портфель в период кризиса отечественных акций в начале 2022 года.
- Реинвестирование. Полученный доход логично направлять на докупку/покупку новых бумаг.
- Прогнозы от брокера и аналитиков часто не сбываются. Все предположения о будущем подорожании акций основаны на историческом росте и возможных успехах компании в ближайшем будущем. Но, например, в январе 2022 года никто не предвидел резкого ухудшения геополитической ситуации и российский рынок рухнул, не оправдав положительные прогнозы.
По фактам
- На акциях, облигациях и фондах реально заработать.
- Стать владельцем ценных бумаг может каждый без особых сложностей.
- Инвестиции на фондовом рынке — это не пирамида. Вы инвестируете в реальный бизнес. Но это не значит, что риски отсутствуют.
- Долгосрочное инвестирование в первую очередь помогает защитить ваши деньги от инфляции.
- Реклама от брокеров слишком «позитивная». Есть «подводные камни», с которыми лучше заранее ознакомиться.
