На момент написания статьи ключевая ставка ЦБ РФ держится на рекордных уровнях, и вопрос «куда вложить деньги» становится особенно актуальным. Каждый хочет, чтобы его сбережения не только сохранились, но и приносили доход. Но как сделать правильный выбор, чтобы не потерять всё?
В этой статье мы разберем 5 популярных вариантов инвестирования в 2024 году, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов. И да, мы не забудем про то, что высокая ключевая ставка может дать нам немало преимуществ!
Содержание
1. Банковские депозиты
Самый консервативный, но в условиях высокой ключевой ставки – весьма привлекательный вариант. Вкладывая деньги на депозит, вы гарантируете себе их сохранность и получаете доход в виде процентов.
Представьте: вложили 1 миллион рублей на депозит под 10% годовых. Через год к 1 миллиону прибавится 100 тысяч рублей в виде процентов!
Банковский вклад считается практически безрисковым способом инвестирования, однако подводные камни всё же существуют.
Риски депозитов:
- Инфляция: Даже при высоких процентах по вкладам, инфляция может «съесть» часть вашего дохода.
- Банковский кризис: В нестабильные времена существует риск банкротства банка, что может повлечь за собой потерю ваших сбережений. Однако, это риск минимизируется Агентством страхования вкладов (АСВ), которое гарантирует возврат денежных средств в размере до 1 400 000 рублей на одного клиента в каждом банке.
- Досрочное закрытие вклада: При необходимости получить сумму депозита раньше установленного срока, банк не выплатит все накопленные проценты, и такое вложение фактически ничего не принесёт.
Как открыть вклад?
Для этого достаточного либо лично обратиться в банк, либо сделать всё через банковское приложение. При этом некоторые банки дают больший процент на счета, открытые вторым способом.
2. Облигации
Облигации – это ценные бумаги, которые выдают компании или государство, чтобы привлечь заемные средства. По сути, вы даете взаймы деньги, а за это получаете процент.
Доходность по облигациям обычно выше, чем по депозитам, но и риски и немного больше, хотя тоже минимальны. Например, вы можете купить облигацию, выпущенную государством (ОФЗ), – это практически безопасно, так как государство редко не выполняет свои обязательства.
Преимущество же облигаций в том, что вы можете продать их в любой момент на бирже, не дожидаясь погашения бумаги.
Риски облигаций:
- Дефолт эмитента: если компания или государство, выпустившее облигацию, не сможет вернуть вам деньги в установленный срок, вы можете потерять свои инвестиции.
- Изменение процентных ставок: если процентные ставки на рынке поднимутся, цена ваших облигаций может упасть, так как инвесторы будут предпочитать более прибыльные инструменты. Но это нестрашно, если вы не планировали продавать бумагу, ведь погашена она в любом случае будет согласно номиналу, равному её стоимости при выпуске.
Как купить облигации в России в 2024 году?
Самый удобный вариант — стать клиентом одного из лицензированных ЦБ брокеров. Лидеры этого рынка предлагают удобные инструменты для работы с ценными бумагами, например, мобильное приложение.
3. Акции
Акции – это ценные бумаги, дающие право на владение частью компании. Купив акцию, вы становитесь частичным владельцем бизнеса. Цена акций может расти, если бизнес компании развивается успешно.
Инвестирование в акции считается более рискованным, но и более прибыльным вариантом, чем депозиты или облигации. Например, купив 100 акций Сбера в марте 2020 года и продав их сегодня (сентябрь 2024), вы бы смогли заработать около 8 000 руб, но это без учёта дивидендов и комиссионных вычетов брокера.
Риски акций:
- Волатильность рынка: цена акций может резко падать и расти в зависимости от различных факторов.
- Риск банкротства компании: если компания объявит о банкротстве, вы можете потерять все свои инвестиции.
- Экономический кризис: в условиях экономического кризиса рынок акций обычно падает, что может привести к потере капитала.
Как купить акции в России в 2024 году?
Как и в случае с облигациями, это делается через брокерскую компанию. Среди популярных брокеров: Финам, БКС, Т-Инвестиции, Альфа-Инвестиции, Сбер-Инвестиции.
4. Недвижимость
Вложение в недвижимость всегда было популярным способом сохранить и приумножить капитал. Недвижимость можно сдавать в аренду, получая пассивный доход, или перепродать с прибылью.
В условиях высокой ключевой ставки инвестирование в недвижимость становится ещё более привлекательным, так как стоимость жилья растёт быстрее, чем инфляция.
Риски недвижимости:
- Спад на рынке недвижимости: если спрос на жильё упадет, вы не можете перепродать свою недвижимость по желаемой цене.
- Нестабильность арендного рынка: если вы сдаёте жильё в аренду, существует риск неплатежеспособности арендаторов или длительного простоя.
- Высокие расходы на содержание: недвижимость требует регулярных инвестиций в ремонт и содержание.
Как стать владельцем недвижимости?
Можно отслеживать объявления самостоятельно или обратиться в риэлтерское агентство, где за вас подберут подходящий вариант.
5. Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды объединяют деньги множества людей, чтобы вкладывать их в различные активы: акции, облигации, недвижимость и т.д.
Это диверсифицирует ваш портфель и снижает риски. Например, вложив деньги в фонд, вы можете получить доход от инвестирования в несколько разных компаний и отраслей.
Риски инвестиционных фондов:
- Риск потери капитала: несмотря на диверсификацию, существует риск потери капитала, так как фонды инвестируют в различные активы, цена которых может падать.
- Риск неэффективного управления: если менеджер фонда не сможет эффективно управлять активами, это может привести к потере дохода.
- Комиссии за управление: фонды взимают комиссии за управление активами, что может снизить доходность ваших вложений.
Как стать совладельцем фонда?
Здесь можно пойти путём аналогичным покупке акций и облигаций. Через брокера можно купить акции фонда, и более того такие компании часто предлагают участвовать в собственных фондах с выгодной комиссией от покупки-продажи бумаг.
Важно
- Выбор способа вложения денег зависит от ваших финансовых целей, риск-профиля и инвестиционного горизонта.
- Прежде чем вкладывать деньги, необходимо изучить информацию о различных финансовых инструментах.
- Не стоит полагаться на советы «экспертов» и не вкладывайте деньги в сомнительные схемы.
Надеемся, эта статья помогла вам разобраться в том, куда вложить деньги в условиях высокой ключевой ставки. Помните, что ваш финансовый успех зависит от вас!