Сколько денег нужно вложить, чтобы жить на дивиденды

Одина из стратегий пассивного инвестирования — это вложение в дивидендные акции с целью заработка на периодических выплатах по ним. Если иметь хороший начальный капитал, то можно получать дивиденды на уровне приличной заработной платы. Все ли так просто, и можно ли жить на дивиденды, вообще ни о чём не парясь?

Очень краткий экскурс по дивидендам

Большинство крупных отечественных и иностранных компаний производят периодические выплаты держателям своих акций. Такие выплаты называют дивидендами.

Каждая компания начисляет дивиденды в разное время, согласно своей политике. Размер дивидендов определяется после общего собрания акционеров и чаще всего зависит от прибыли компании за отчётный период. Чем больше компания заработала, тем на лучшие выплаты по каждой акции можно рассчитывать.

Средняя дивидендная доходность в России составляет около 8 % — это один из самых высоких показателей среди развивающихся стран.

Иногда руководство компании может принять решение о приостановке дивидендных выплат, имея на это полное право. Например, Аэрофлот из-за пандемии вынужден был так и сделать. Другие крупные игроки просто не выплачивают дивиденды, направляя весь доход в развитие бизнеса.

В чём заключается дивидендная стратегия

Такой подход в инвестировании считается консервативным. Суть сводится к тому, что инвестор делает ставку на получение дохода не от роста стоимости акций, а только на дивидендных выплатах.

Если представить эту стратегию в упрощённом виде, работает всё так:

1. Инвестор формирует портфель из акций надёжных компаний с высокими дивидендами.
2. Ориентируясь на график предыдущих выплат, можно прогнозировать периодичность получения прибыли в будущем.
3. Всё! Теперь вы знаете, как жить на дивиденды. Осталось только понять, сколько денег нужно вложить изначально.

Более продвинутый подход предполагает использование сложного процента, когда вы часть дивидендного дохода используете для реинвестирования покупая новые ценные бумаги и увеличивая объём работающих на вас средств.

Чего опасаться

У обозреваемой стратегии есть свои особенности, которые могут подпортить планы иметь постоянный ощутимый доход.

1. Налоги. При расчётах доходности не забывайте, что прибыль от дивидендов подвергается налогообложению:
   • 13 % — на выплаты по российским акциям.
   • 30 % — по иностранным, но эту цифру можно снизить, заполнив форму W-8BEN.
2. Покупать акции перед дивидендами и продавать сразу после выплат, чтобы покупать новые ценные бумаги — хорошая идея, но в голову она приходит не только вам! На следующий день после отсечки (крайняя дата, когда можно купить акции для получения ближайших дивидендов) происходит так называемый «дивидендный гэп». Это явление сопровождается резким падением котировок, поэтому для продажи акции по приемлемой цене придётся дожидаться, когда её стоимость восстановится.
3. Выплата дивидендов может приостановиться. Об этом мы уже говорили выше. Защитить себя можно, покупая дивидендные акции разных компаний, желательно не имеющих отношения к одной и той же отрасли.
4. Получать дивиденды ежемесячно, как зарплату, — очень сложная в реализации мысль. Выплаты происходят по итогам квартального отчёта и собрания акционеров — это разные даты у каждой компании. Кто-то распределяет дивиденды раз в год, кто-то — два, кто-то — четыре. Поэтому придётся подстраиваться по разные графики и ориентироваться на дивидендные сезоны, а не на стабильные месячные выплаты.

Жить на дивиденды можно, но осторожно!

Сколько нужно вложить, чтобы пассивно зарабатывать на дивидендах

Чем больше вы хотите получать пассивно, тем больший капитал должен быть вложен в акции.

Попробуем сделать нехитрый расчёт, исходя из того, что условный инвестор хочет получать дивиденды в виде средней заработной платы. В 2021 году, по данным Росстата, эта цифра составляет (если округлить) 50 000 руб.

Мы знаем, что компании выплачивают дивиденды в разнобой, а значит, каждый месяц у нас будут не одни и те же суммы. Поэтому проще ориентироваться на годовые цели по доходу.

50 000 * 12 = 600 000 руб.

Осталось разделить нашу цель на средний дивидендный доход российских компаний.

600 000 / 8% = 7 500 000 руб.

Налоги! Не забываем о налогах! Сразу вычтем 13% НДФЛ и на выходе получаем 522 000 руб — в нашем примере это пассивный заработок на дивидендах в год при вложениях 7 500 000 руб.

Да, капитал нужен большой, но начинать можно с малого, регулярно пополняя свой портфель небольшими свободными средствами.

Выбираем компании, которые исправно платят дивиденды

Подробный рейтинг дивидендных акций с хорошей историей выплат можно найти по ссылке ниже.

Ориентироваться нужно не сколько на высочайшие проценты по дивидендам, сколько на принцип диверсификации портфеля — выбираем акции разных отраслей. Так, если будут проблемы с выплатами у компаний одной отрасли, то прибыль по другим позволит остаться на плаву.

Для ещё одного примера возьмём несколько отечественных компаний с хорошими дивидендами, в которые мы вложим наш воображаемый капитал в, скажем, 500 000 руб. Попробуем посчитать, какой пассивный доход мы получим за год.

На вскидку купим акции 5 следующих компаний из разных отраслей (по 100 000 руб на каждую):

• Северсталь — доходность 14,78 %, мы получим — 14 780 руб.
• РусАгро — доходность 13,64 %, мы получим — 13 640 руб.
• МТС — доходность 10,79 %, мы получим — 10 790 руб.
• Сбер Банк — доходность 5,84 %, мы получим — 5 840 руб.
• Газпром — доходность 4,26 %, мы получим — 4 260 руб.

Общий доход за год, при изначальном вложении 500 000 руб, составит 42 899,7 руб за вычетом НДФЛ. Если поколдовать со сложным процентом, то вполне можно добить и до 50 000 руб.

Как купить акции, чтобы получать с них дивиденды

В России физическое лицо может приобретать ценные бумаги через брокерскую компанию. Что делать:

1. Выбрать брокера.
2. Открыть и пополнить брокерский счёт.
3. Выбрать подходящие дивидендные компании с учётом диверсификации рисков.
4. Купить акции.
5. Получать дивиденды на брокерский счёт, по возможности реинвестируя часть дохода.

Кратко

Жить на дивиденды можно, если у вас есть довольно большой начальный капитал. Например, чтобы иметь пассивный доход, равный средней зарплате россиянина, нужно пустить в ход капитал в 7,5 млн руб.